Call Center: +7 (727) 258-53-00
Отдел ипотечного кредитования:По вопросам ипотеки: +7 (727) 258-51-45

Как правило, все крупные кредиты, как для частных лиц так и для юридических, выдаются под залог имущества: недвижимости, земельных участков, автомобиля, оборудования и т д. Иногда залогом может выступать и сама компания-заемщик.
             Залог является одним из видов обременения имущества*.

Обременения прав на имущество - это ограничения, которые возникают на основании закона или договора, и ограничивают возможность владения, пользования или распоряжения этим имуществом. Наличие обременений в той или иной степени ограничивает свободу по совершению различных действий с имуществом (заключение сделок, использование). Обременения обычно неразрывно связаны с имуществом и чаще всего сохраняются при переходе прав на имущество к другому лицу. Тот, кто приобретает имущество, приобретает его вместе с соответствующими обременениями, даже если на этот счет ничего не указано в сделке.

Залог - это обременение, которое возникает при заключении договора залога и обеспечивает выполнение основного обязательства (например, займа денег). Другими словами, залоговое имущество – это ценное имущество, которое в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк имеет возможность реализовать в счет оплаты долга. В случае если заемщик не выплатил кредит, банк продает имущество, которое служило в качестве залогового обеспечения, таким образом возмещая ущерб, который ему нанес клиент. В данном случае залог выступает гарантией того, что кредит будет возвращен.

Для банка кредит под залог является одним из наиболее безопасных, поэтому процентные ставки по этим кредитам самые низкие. Залогом для получения кредита может являться квартира, дача, офис, производственное помещение, автомобиль, ценные бумаги или банковский вклад, принадлежащие заемщику. Важно, чтобы имущество, которое предполагается оформить в качестве залога для получения залога, обладало высокой ликвидностью.

К имуществу, которое выступает в качестве залога, предъявляются следующие требования:

1. Залоговое имущество должно быть собственностью заемщика. Чужое имущество не может стать залогом даже с согласия его владельца.

2. Имущество должно быть ликвидным, т.е. в счет залога идет ценное имущество заемщика, которое имеет шансы быть реализованным по рыночной цене.

3. Стоимость залогового имущества должна обеспечивать погашение суммы кредита. При изменении рыночной стоимости залога, в результате которой его стоимость стала меньше суммы кредита, условия кредитного договора могут быть пересмотрены и выставлено требование дополнительного залогового имущества.

Наиболее популярным видом залогового имущества является недвижимость. Причем, к недвижимости предъявляется ряд требований, которые обеспечивают ее высокую ликвидность:

-    Недвижимость должна принадлежать заемщику.

-    Если в качестве имущества под залог передается жилой дом или квартира, то в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние дети. Имущество, находящееся в собственности обоих супругов, может быть представлено к залогу только с согласия второго супруга.

-   Недвижимость не должна быть обременена какими-либо обязательствами: например, находиться в залоге по другому кредиту.

-    Недвижимость должна иметь хорошее техническое состояние и быть ликвидной.

-   Недвижимость не должна находиться под арестом или быть предметом судебных разбирательств.

-    Земельные участки также могут приниматься банками в качестве залогового имущества. К ним предъявляются следующие требования:

-     Право собственности на землю должно принадлежать заемщику.

-    Если земля предназначена для строительства здания, то она должна иметь соответствующий статус. Например, земля, предназначенная под индивидуальное строительство должна иметь пометку о назначении в акте и проведенные коммуникации (газ, водоснабжение, электричество).

-     Документы на землю должны быть правильно оформлены.

-    Чтобы банк принял земельный участок в качестве залогового имущества, участок должен иметь достаточно большой размер (не менее 0,5 га) и представлять определенную ценность.

Также в качестве залога может приниматься доля заемщика в общей долевой собственности. При этом согласие остальных собственников на передачу доли в залог не требуется.

*Полный перечень обременений см. в ст. 5 Закона Республики Казахстан "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"